经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品

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国内外数据交易模式对比分析

2022年1月，西班牙学者Santiago Andrés Azcoitia和Nikolaos Laoutaris在arXiv上发布了《对数据市场及其商业模式的调查》（A Survey of Data Marketplaces and Their Business Models）一文的预印版。该文对来自欧美亚22个国家的97个在互联网上提供数据产品的公司进行了调研分析，并以数据交易实体的角色为依据，将数据交易模式分为了以下三种类型。

2.1 单边数据提供模式

2.2 数据交易平台模式

2.3 数据管理系统模式

3. 美国数据经纪人模式

在实际市场运作中，数据经纪人可以是上文中的数据产品/服务提供商，也可以是撮合买卖双方交易的数据交易平台，还可以是提供数据共享功能的数据管理系统。根据与数据经纪人发生交易关系的卖方与买方身份的不同，可将数据经纪人分为以下三类：（1）消费者对企业（Customer to Business，C2B）分销模式，用户将个人数据提供给数据经纪人（通常是数据产品提供者），数据经纪人向用户支付一定的商品、货币、服务等价物或其他对价利益，并将汇总的个人信息出售给买方；（2）企业对企业（Business to 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品 Business，B2B）集中销售模式。此种模式下的数据经纪人通常发挥数据交易平台的功能：支持查询相关数据集，以中间人身份为数据提供方和数据购买方提供数据交易撮合服务，例如，美国微软Azure、DataMarket等数据平台可供研发企业等机构对目标客户进行查找、预览、购买和管理数据订阅，并代理数据提供方、购买方进行数据买卖活动；（3）第三种是B2B2C分销集销混合模式。数据平台以数据经纪商身份，收集用户个人数据并将其转让、共享于他人，比如Acxiom、ID Analytics等公司。

在政府监管方面：美国从2014年至今，相继发布了《数据经纪人责任制与透明法案》、《数据经纪商法案》等法律，通过立法赋予个人数据知情权和决定权，确立了年度登记注册等旨在提高数据经纪业的行业透明度的制度。对于在数据经纪业务中时有发生的数据泄露事件（如总部位于旧金山的数据经纪商LimeLeads数据泄露），美国证券交易委员会于2021年提出要求，上市公司必须上报数据泄露等网络安全事故，否则将对其传讯调查。

在行业自律方面：首先，通过行业内部措施自我完善来确保数据准确可靠，美国大多数据经纪商与数据来源企业签署书面合同，以保证数据来源于各级政府、公开网络等正规合法渠道，最大限度的保障数据质量。同时在日常系统维护中，很多经纪商也会注重安全管理和通过加强身份验证、加密等安全技术运用，以此来强化数据安全性。例如，Acxiom规定：使用多层安全系统，控制访问权限及安全性，未经授权的个人或企业不得访问相关信息等。

加密货币公司反洗钱指引

此外，加密货币公司在人员方面还面临更大的合规挑战。许多经验丰富的合规人员对薪资期望较高，快速发展的小型加密货币公司往往无力承担，并且这些公司缺乏大型公司的架构和流程。此外，ComplyAdvantage的 2022 年金融犯罪形势调查 显示，虽然大多数公司的合规团队都表示倾向聘用具有银行、监管和金融科技背景的人员，但 68% 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品 的加密货币公司表示更倾向聘用具有其他加密货币公司工作经验的人员。这种做法可能存在局限性，一方面会限制公司的招聘来源，另一方面会使公司容易陷入群体思维。一个多样化的团队可以获得不同的视角。

不管在反洗钱团队中担任什么角色， 人际关系处理 都是加密货币公司合规官要掌握的关键能力。对于需要对接监管机构的人来说尤其如此，但对内同样十分重要。随着公司规模的扩大，合规团队需要处理各种潜在的利益冲突，并与重增长轻合规的利益相关者做好沟通。

加密货币公司反洗钱指引

技术决策至关重要，没有放之四海皆准的技术方案。是内部解决还是求助专业服务提供商？鉴于自动化对维持快速增长的重要性，很多加密货币公司选择外包专业服务提供商。可通过专业服务受益的具体方面包括：客户开户受理和身份验证、 客户筛查和监测 以及 交易风险管理。 快速发展而缺乏自动筛查和监控工具的公司会面临多重风险，包括在未完成尽职调查情况下的客户开户受理，以及需要手动处理的警报数量过多。这些问题最终将被监管机构发现。

最后，加密货币公司合规团队需要了解公司的 拓展计划 ，以评估计划面临的监管风险。如果公司计划发布新币种或新产品，是否在设计阶段充分评估了合规影响？如果公司计划进入新市场，是否在当地设有办事处来支持业务发展？

全球加密货币反洗钱规章概览

加密货币反洗钱规章：美洲

美国《2020 年反洗钱法案》 (AMLA) 将一切虚拟资产和数字资产服务提供者全部纳入《银行保密法》(Bank Secrecy 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品 Act) 的监管范畴。不过此后，美国加密货币立法加速推进。2022 年 3 月，美国总统拜登签署名为 《保证数字资产负责任发展》 的总统令 (EO)。

在 加拿大 ，加密货币发行服务提供商被视为证券发行人，并且虚拟货币交易商必须注册为货币服务业从业者 (MSBs)。此外，加拿大 《犯罪所得（洗钱）和恐怖融资条例》 (PCMLTFRs) 中还提出了额外要求。

加密货币反洗钱规章：欧洲

在 欧盟， 加密货币法规目前受 《反洗钱第五号指令》 管辖，该指令将加密货币与法定货币兑换和托管钱包纳入监管范畴。但欧盟计划推出 一套全新反洗钱/反恐怖融资规定 ，将对加密资产服务提供商产生巨大影响。

英国政府宣布，计划将英国打造成为 全球加密资产技术中心 ，认可稳定币作为一种支付手段。此外，英国政府正在对加密资产进行经济犯罪立法审查。英国监管机构——金融行为监管局——就管理加密资产风险发布了 致 CEO 们的信 ，并且近期还与其他英国金融行业监管机构发布了一项关于制裁和加密资产行业的联合声明。

加密货币反洗钱规章：亚太地区

在 澳大利亚 ，加密资产被作为金融产品，受澳大利亚证券与投资委员会 (ASIC) 监管，或被作为消费产品，受澳大利亚竞争与消费者委员会 (ACCC) 监管。加密资产交易所或加密资产二级服务提供商 (CASSPrs) 需在 澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 登记备案，接受反洗钱/反恐怖融资监管。

在 新加坡 ，加密资产被视为“数字支付代币”( DPTs)，加密资产服务提供商被视为“数字支付代币服务”，受 《支付服务法案》(PSA) 管辖，必须获得新加坡金融管理局 (MAS) 批准。新加坡近期通过了 《2022 年金融服务和市场法案》 ，将位于新加坡，但为境外提供服务的本地加密资产公司纳入监管范畴。此外，该法案还引入了重要的全新牌照要求，并授予了 MAS 新的权力。

日本是世界上最先对加密货币出台监管规定的国家之一，不同类型的代币在日本受到不同监管规定管辖。其监管状态载于日本 《支付服务法》 。日本下一步的监管举措很可能瞄准加密货币交易，这在一定程度上是为管控与俄罗斯相关的制裁风险。

相反，在中国，被认定为法定货币的加密货币仅数字人民币，其他加密货币的交易从 2021 年 9 月起被禁止。但个人目前仍可持有加密货币。

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为何反洗钱合规对加密货币公司至关重要

把握最新监管趋势需要公司进行 前瞻性评估 ，根据监管政策的未来变化提前制定好合规预算。这将有助于确保公司有足够的人员应对大量全新要求。

此外，公司还必须 了解新的监管要求及其影响 。这可能需要逐步调整现有规则和控制措施，或在新地区推出全新制度。许多监管风险——例如制裁相关风险——并不是加密货币所特有的。

此外，把握最新 反洗钱合规要求 还意味着要投入更多时间与监管机构对话。其中一种有效的对话方式是 对监管意见征询提供意见 。这有助于确保新法规的制定考虑加密货币公司的现实经营状况。

不遵守加密货币反洗钱监管规定的风险

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ComplyAdvantage 加密货币公司反洗钱指引的主要内容

加密货币反洗钱监管环境： 此部分包含全球监管环境概况，主要加密货币市场的关键监管规定以及 2022 年监管趋势。
建立反洗钱制度： 加密货币公司建立并拓展反洗钱制度的实用指引，包括公司需要了解的风险与机遇。
新的应用场景与威胁： 从暗网市场、欺诈到制裁逃避，随着加密货币应用场景的演化，违法行为也将随之发展。我们探讨了加密货币公司如何确保走在监管之前。
成功案例：了解在 ComplyAdvantage 帮助下拓展并优化反洗钱制度的公司。

下载加密货币反洗钱指引

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美国第二大在线经纪商或将推出现货加密货币交易平台

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巴比特资讯

·加密交易所ErisX一直在与其合作伙伴（包括美国第二大在线经纪公司TD Ameritrade）一起测试其新市场。
·此举意味着TD Ameritrade可能会为其零售客户（散户）提供加密交易服务。

·与此同时，TD Ameritrade还成立了一个专注于加密交易的新团队

知情人士透露，美国第二大在线经纪公司TD Ameritrade是其中一家公司，这意味着TD 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品 Ameritrade或许很快就会向其1100万零售客户提供加密交易服务。

至于TD Ameritrade，这不是它首次涉足数字资产领域，该公司是首批向其零售客户提供比特币期货交易的经纪商之一。它也是ErisX的战略投资者，其他投资者还包括DRW、Virtu Financial和Susquehanna International 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品 Group等交易商。

此外，根据公司内部消息，TD Ameritrade已经创建了一个新的加密团队。公司总裁Peter deSilva在给员工的邮件中称，Sunayna Tuteja将担任该公司的数字资产负责人。

从过去到现在，比特币经历了什么？你又真的了解比特币嘛？

这场大流行是对法定货币的诅咒，从 2020 年开始证明对比特币 (BTC) 是一种祝福。比特币开始吸引投资者的主要原因是，在 2020 年 5 月价格减半后突然出现如此多的价格上涨和下跌。随着大流行没有留下任何希望金融发展和潜伏在角落的衰退，全球范围内报告大量失业，令人惊讶的是，投资者的希望指数对比特币产生了重大的看涨推动，并且该货币的所有权大幅增加。它开始被视为令人垂涎的数字资产，甚至可以与黄金相提并论。

委内瑞拉、马耳他等许多国家开始将比特币和加密货币纳入其货币体系。最近，萨尔瓦多成为第一个与美元一起使用比特币作为法定货币的国家，这是作为法定货币做出决定的重要事情。甚至萨尔瓦多总统 Nayib Bukele 也宣布了在萨尔瓦多东部建立比特币城市的计划。

比特币价格预测

长期价格上涨趋势完全是根据比特币的优点来预测的，即。安全性和可靠性。从长期来看，机构投资者的资金流入可以看出对 BTC 加密货币价格的进一步影响。鉴于大流行和围绕它的不确定性，现金部分受到了重大打击，使各国的赤字达到了惊人的水平。

根据共同基金传奇人物兼 Miller Value Partners 首席投资官比尔·米勒的说法，“比特币的供应量每年增长 2.5% 左右，而需求增长速度比这更快”。2020年比特币减半后，新BTC的供应量减少50%，当前区块奖励为6.25 BTC/区块。供应量减少导致 BTC 价格预测飙升至超过 1 万亿美元的市值。根据我们的 BTC 价格预测，由于市场需求增加，它会出现剧烈的价格变化。

Bloomberg Intelligence 的分析将 2025 年的比特币价格预测设定为 100,000 美元，因为大多数需求和采用率指标都支持比特币 BTC 加密货币的上升轨迹。

根据基于计划 B 的比特币预测存量流动模型的数据，尽管比特币的价格跌破 22,000 美元，但 BTC 将升至 100,000 美元。

由于熊市情况，2021 年比特币的价格在 48,000 经纪人和技术提供者正在准备加密货币相关的交易产品美元至 68,000 美元之间交易，最低和最高 BTC 价格分别为。根据最近的比特币价格预测图表，加密货币之王的技术也反映了根据著名分析师彼得勃兰特的比特币预测，进一步修正至 13,000 美元的可能性。

此外，过去几天比特币价格正在盘整，需要达到 13,000 美元才能走高。目前，比特币出现熊市。

根据当前的看跌走势，根据我们的比特币价格预测，BTC 加密货币的价值似乎已准备好进一步下跌。从好的方面来看，比特币的价值有可能突破 25,000 美元大关。在那之后，BTC 加密货币继续上涨。

比特币：隧道尽头的光或点燃的隧道

如果不太可能发生重大变化，比特币价格应该会继续升值。不为人知的央行宽松政策正在加速第一个诞生的加密市场向数字版黄金的成熟，同时加剧了大多数市场的供过于求限制，可能无法达到 100,000 美元的水平。这仅仅是因为它不受任何特定监管机构或制度的支持。

有些人本可以在早期投资 100 美元后赚到数千美元的比特币，但当最近的图表开始看起来很像崩盘时，许多人可能会恐慌性抛售。

常见问题

谁拥有最多的比特币？

比特币创始人中本聪（Satoshi Nakamoto）拥有约。据传闻，100 万比特币。就上市公司而言，MicroStrategy 拥有最多的比特币，即 129,218 BTC。此外，就私人公司而言，Block.one 拥有 1,40,000 个比特币。

是的，根据我们对比特币的预测，到 2030 年底，比特币将达到 100,000 美元。

比特币安全吗？人们为什么信任比特币？

购买比特币是否为时已晚？

在加密行业你想抓住下一波牛市机会你得有一个优质圈子，大家就能抱团取暖，保持洞察力。如果只是你一个人，四顾茫然，发现一个人都没有，想在这个行业里面坚持下来其实是很难的。

想抱团取暖，或者有疑惑的，欢迎加入我们，公众号沉浮若海

感谢阅读，我们下期再见！

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