分类
用最赚钱的方式去赚钱

理財金三角是什麼呢?

圖片來源:Pixabay -->

理財金三角是什麼呢?

理財金三角」就是透過投資理財、日常支出、風險管理,這3個項目,幫助我們達成資產成長、維持生活品質與風險轉嫁等目的
因此在教各位如何使用它之前,我們先來了解這3個部位包含什麼吧!

1. 投資理財

常見的以錢賺錢的投資工具都包含在內,例如:股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產..等。
不過這部分並非以保障或保本為目的,會有虧損的可能性,建議在收入扣除風險管理與生活開銷等支出後,妥善利用閒餘資金來規劃。

2. 風險管理

3. 日常支出

這部分代表著個人或家庭的食、衣、住、行、育、樂、稅金等生活花費。
當此部分的費用增加,相對地會壓縮到其他項目的投入佔比,進而影響到財富累積的速度。
建議根據自身的財務目標,並在不過度壓縮生活品質的前提下,進行日常支出的控管。

另外值得注意的是,財務諮詢教練會建議:「在通往FIRE的路上,為了避免長期的FIRE計畫中斷,預留『緊急預備金』,也就是準備3-6個月的生活花費,且可快速變現的存款,是很重要的一環!可以避免在臨時狀況發生(諸如:工作中斷、意外發生、身體狀況需要靜養…)之時,能心情穩定、按部就班地讓FIRE計畫持續下去!」

【理財金字塔】3部曲!一起來檢視你的金三角夠穩健嗎?

理財金字塔

投資理財 一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢,賺到錢再來理財!但其實 有錢人需要理財,窮人更需要理財, 就像有一句話你不理財,財不理你! 所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎?

舉例來說" 比爾.蓋茲的四分之三投資法
如果你現在有1000萬,拿四分之三的錢來理財,假如放在一個理財工具10年後還是1000萬,拿四分之一的錢去投資,如果運氣不好全部輸光,你10年後的錢有變少嗎?

Buffett

股神” 巴菲特 “曾經說過:
“ 第一條:Never lose money.
(永遠不要虧損本金)​
第二條:Never forget rule No. 1.

(永遠別忘記第一條) ​”

這層是最簡單也是最難的, 如果沒有一個好的工具可以打敗通膨,也是浪費時間而已 這裡所需要承擔的就只有時間風險,而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎?也是相對最能夠承擔的風險了是吧!
歡迎留言給我們或者到我們IG頻道交流唷!


(二) 投資增值層

投資很重要沒錯,但在這層中所需要承擔的就是波動風險!

富爸爸 窮爸爸

富爸爸 窮爸爸(有錢有理)

如果你還沒看過那你必須立馬購買:
富爸爸窮爸爸第一集、富爸爸窮爸爸續集(有錢有理)
待我們之後整理投資理財必讀書籍在分享給各位!

那在投資增值層為什麼說會有 波動性風險呢
就像今年年初所發生的新冠疫情,影響了全球市場股市,導致大幅跌落!(但又有誰可能今年想退休卻受影響)

這層的話,建議配置資產的20%~30%左右 ,在這層有可能大於1,也有可能小於1,但是極小的機率變成0,所以還是要注意自己資產的配置!

例如投資台積電,在我們有生之年它會倒嗎?不太可能!因為它倒了台灣也倒了!

波動性風險是什麼補充:
以股票來說,線圖永遠都是上下上下的,不可能會有一個波動是永遠垂直上漲,一定會有個下修再持續上漲 (以下圖為例↓)

投資增值層


(三) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險! (求快但容易血本無歸)

在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比1大也有可能變為0甚至是比0小!
意思就是有可能讓你變成負債累累!

開店也是在這層唷!因為開店也是把你的本金拿出來!如果沒有做好準備開店,也是把你的本金歸零甚至負的!
建議是拿你 所有資產的5%~10%在投機層就好 ,不要拿過多的資產在這層,相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險!

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢,怎麼分配才好?

分享 已複製文章連結

理財等同於投資?不對欸不對!

想要分配得宜,就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等,舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險,應提撥年收入之30%~40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀:懶人包:投資工具介紹

純保障的保險,每年用10%年收入進行風險規劃,保護其餘90%的資產,避免收入中斷或意外的高額支出,造成經濟上的衝擊與負擔過大,同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。 延伸閱讀:風險分散,你做到了嗎?

理財金三角是什麼呢? 認識更多投資法:

  • 本文章由永豐商業銀行提供,資料來源為永豐商業銀行及股感資訊股份有限公司,所載資料僅供參考,無法保證內容完整性或預測正確性,亦不作任何保證,資料內容若有變更,將不另行通知,客戶投資前應慎審考量本身風險承受度,並應自行承擔投資風險。
  • 投資均有風險,任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證,且有可能受市場波動導致本金損失;若申購以外幣計價的投資商品應瞭解匯率變動風險亦有可能導致本金之損失。
  • 理財金三角是什麼呢?
  • 未經永豐商業銀行同意,不得以任何形式沿用、複製或轉載本文件之內容。

平台所提供之服務為輔助性功能,投資人保有最終決定之權利
客服專線:銀 行 02-2505-9999       信用卡 02-2528-7776       注意事項
©永豐銀行版權所有       建議瀏覽器設定IE11以上/解析度1024*768       客服中心

我今年40歲,活到80歲須存多少錢?五張圖算給你看:記得留口飯給未來的自己吃

article image

圖片來源:Pixabay -->

圖片來源:Pixabay

財務自由關鍵— 增加收入與理財能力

你是理財保守派還是積極派?

本文摘自方智出版社的《從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術》

書活網「旗上」共有圓神、方智、先覺、究竟、如何、寂寞,六家出版社手牽手心連心。心靈療癒.商管理財.在職進修.健康塑身.小說.親子教養 Eurasian.Fine. Prophet. Athena. Solution. Echo. 對於當代台灣作家與國際版權仲介來說,圓神都是合作的優先選擇,這是由於優良的書籍品質、精準的行銷發行、正視讀者渴望及亮眼的成績使然。也讓圓神與作家建立如家的情誼。